坚守普惠初心 打造数字赋能发展样本

江西裕民银行一周年:三大线上普惠产品亮相 与名企名校达成战略合作

来源:江西网络广播电视台 编辑:肖梦婷 发布: 2020-09-27 09:10
在江西裕民银行成立一周年之际,“普惠金融 数字赋能”主题活动上,三款线上普惠金融产品“商裕贷”、“农裕贷” 和“金裕贷”正式亮相。

9月26日上午,江西省首家民营银行——江西裕民银行成立一周年之际,在南昌举办“普惠金融 数字赋能”主题活动,三款线上普惠金融产品“商裕贷”、“农裕贷” 和“金裕贷”正式亮相。

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当天,江西裕民银行分别与华为技术有限公司公司总部、上海交通大学宁波人工智能研究院、江西软件大学签署战略合作协议,合作领域涵盖金融科技研究、人才培养、产学研联动、普惠金融产品推广、产融对接等多个方面。

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江西裕民银行还与吉安市峡江县人民政府、云上(江西)大数据发展有限公司、赣州南康家具协会进行普惠金融合作签约,以更好地解决贫困山区、小微群体融资难、融资贵的难题。签约后,江西裕民银行-上海交大宁波人工智能研究院智慧金融联合实验室、江西裕民银行-江西软件大学实训中心正式揭牌成立。

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图:智慧金融联合实验室揭牌仪式

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图:金融科技研发基地揭牌仪式

江西省政协副主席、工商联主席雷元江,江西省地方金融监管局局长韦秀长,江西裕民银行股东、正邦集团董事长林印孙出席活动并发表讲话,江西裕民银行首席战略顾问、通联支付董事长万建华作主旨演讲。江西裕民银行董事长余红永出席并致辞。

出席本次主题活动的领导和嘉宾还有:江西省工商联副主席洪跃平;通联支付江西分公司总经理赵建榕;中国银联江西分公司副总经理易乔;南昌市金融办副主任葛苗、李志超;红谷滩新区管委会金融服务中心主任熊飞;博能集团副总裁邓翊;华为技术有限公司中国区副总裁叶长林,华为技术有限公司江西区域总经理戴景岳;上海交大宁波人工智能研究院执行院长杨根科;江西软件大学董事长陈苏;云上(江西)大数据发展有限公司副总经理饶俊;吉安市峡江县人民政府副县长曾晋娟;赣州南康家具协会会长顾建厦;另有股东方代表、战略合作伙伴、媒体代表等近200人共同出席本次活动。

三大普惠金融产品亮相 打造数字赋能发展样本

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图:江西省政协副主席、工商联主席雷元江发表讲话

江西省政协副主席、工商联主席雷元江,对江西裕民银行一年来取得的业绩给予肯定。他指出,民营经济是江西发展的“定海神针”,民营经济“强”则江西“强”,民营企业“好”则江西“好”。江西裕民银行成立以来,初步探索出了一条有效支持民营实体经济的可持续发展道路,江西省工商联将充分发挥广泛联系民营企业家的优势,搭建江西裕民银行与省内各级商会、协会及优质民营企业高效的合作桥梁,为江西裕民银行发展壮大提供更好的支持。

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图:江西省地方金融监管局局长韦秀长发表讲话

江西省地方金融监管局党组书记、局长韦秀长在会上指出,“十三五”以来,江西信贷投放增速持续快于全国平均水平,金融对实体经济的支持力度不断加大。江西裕民银行有望成为区域内金融市场极具活力的一支金融力量,希望未来江西裕民银行继续发挥“金融造血”、“金融活血”功能,围绕“六稳”“六保”,更好地反哺民营企业、反哺民营经济、反哺民生大众。

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图:正邦集团有限公司董事长林印孙发表讲话

江西裕民银行主发起人、正邦集团有限公司董事长林印孙表示,自成立以来,江西裕民银行坚持合规发展,通过自建的金融科技平台,有效支持了民营企业、民营经济和民生大众,市场认可度持续提升。未来正邦集团将与其他股东一道,严格按照监管规定及公司治理要求,发挥各自优势,积极推动江西裕民银行努力成为全国“特优民营银行”。

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图:江西裕民银行董事长余红永进行致辞

江西裕民银行董事长余红永致辞中表示,该行始终坚守民营银行姓“民”、为“民”、惠“民”的初心与使命,不断夯实基础能力,经营发展规模在风险可控的基础上稳步增长。目前江西裕民银行资产总额已超百亿元,各项贷款余额近50亿元,未来依托5G移动网络以及大数据、人工智能、区块链、云计算等数字技术,江西裕民银行将持续通过与国内乃至全球最顶尖的数据技术研究机构,共同搭建技术合作平台,最终打造出民营银行普惠金融业务的数字赋能发展样本。

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江西裕民银行行长胡晓晖在会上介绍 “商裕贷”、“农裕贷” 和“金裕贷”三个产品的技术特征与普惠优势。“商裕贷”面向中小微企业主;“农裕贷”服务于县域乡镇地区的涉农企业和农户,用于支持农业生产经营周转;“金裕贷”则是针对个人客户推出的消费类贷款产品。三款产品全部采用线上审批,无抵押信用贷款的方式,代表了江西裕名银行线上普惠金融产品研发方面厚积薄发的成果,完整覆盖中小微企业经营、农业和消费这三大实体经济核心领域,助力打通区域经济毛细血管。当天达成普惠合作的吉安市峡江县人民政府、云上(江西)大数据发展有限公司、赣州南康家具协会,就属于三款产品的标杆合作伙伴。

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图:通联支付董事长万建华进行主题演讲

中国银联创始人、通联支付董事长万建华受聘担任江西裕民银行首席战略顾问,并发表《商业银行数字化转型的路径选择》演讲,他表示科技创新和新冠肺炎疫情推动数字银行发展,使之出现平台化、移动化、智能化、场景化和综合化的趋势。在这样的背景下,以江西裕民银行为代表的民营银行,需要拥抱数字科技,集中全力主攻“特色突破口”,并根据所属区域的地方特色、产业特征及客户特点,打造特色化的拳头产品和服务。

余红永认为,聘任万建华先生,体现了江西裕民银行追求科技人才并逐步转化为品牌价值和核心竞争力的理念。在数字金融、互联网金融和第三方支付等领域具有丰富实战经验和突出理论建树的万建华董事长,将帮助该行顺利实现战略发展目标。

立足江西服务为“民” 全部信贷投放于普惠金融领域

一年前,随着行长胡晓晖轻轻敲下智能信贷系统审批回车键,千里之外的革命老区瑞金市武阳镇生猪养殖户刘善辉,实时成功获得该行首笔100万元猪栏建设贷款授信。一年来,江西裕民银行全部信贷都投放于工商企业、“三农”、个人消费等普惠金融领域。

今年7月,依托真实贸易背景,江西裕民银行向新余市群鑫生态农业有限公司发放贷款2500万元,并对后者产业上下游客户,从上游养殖户、饲料生产商,到下游的批发销售商、运输商,都通过供应链获得信贷支持。

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图:江西裕民银行工作人员与成功贷款的农户合影

过去一年来,江西裕民银行坚持为江西众多小微企业和用户提供易获得、可负担的普惠金融服务,资产规模稳健保持增长,逐渐得到市场认可。今年以来,面对新冠肺炎疫情冲击,江西裕民银行加快特色金融产品创新,通过无接触、实时化金融服务,确保金融工作“不打烊”,线上服务“不断档”。

为解决民营中小微企业发展困境,江西裕民银行还在疫情期间积极对接工商、税务、赣服通等政务平台及省内数字经济平台,及时掌握客户生产经营数据,以提供7*24小时全线上信贷支持,并在贷款定价、审批、综合服务等方面开辟绿色通道,解决复工达产过程中的资金需求。疫情期间,江西裕民银行累计投放贷款超过40亿元。

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疫情缓解后,消费复苏也成为突出难题,通过“金裕贷”等消费金融产品,江西裕民银行不断优化利率、期限、流程等体验,同时加大商超、小商品市场、支付机构等线上线下场景对接,构建有效的B2B2C消费场景,积极为消费领域引入金融“活水”,满足不同客群普惠金融服务需求。

截至目前,江西裕民银行资产总额超过百亿元,各项存款余额近70亿元;各项贷款余额近50亿元;不良贷款保持为零,资产规模增速超过了同业平均水平同时,资产五级分类均按监管规定严格执行,在有效防范风险的前提下降低了成本,提升了金融服务质效。

此外,江西裕民银行当前拨备率达到2.51%,流动性比例2238%,优质流动性资产充足率117%,90日流动性缺口率84.2%,各项监管指标均符合监管要求,流动性保持合理充裕水平。

科技人员占比超一半以上 线上信贷审批秒级完成

余红永表示,金融服务要更好实现普惠,必须从线下走向线上,充分借助互联网数字技术的便捷性、低成本优势,打造数字金融产品矩阵,满足多元化客群的个性化需求、品质化体验。

目前,江西裕民银行已完成5G网络的商用部署,业务线上化率逐渐提高,截至8月末,先后推出20余存款产品与10余款贷款产品以及手机银行APP、微信银行、微信小程序等自有线上平台,敏捷开发了与京东、百度、新网银行等头部平台对接的合作平台,并通过线上与线下相结合、自有渠道与平台引流相结合的方式,累计开立各类账户超300万户。

依托5G技术,江西裕民银行完成了30余项数字系统建设,正加速推进AI+平台、AI+营销、AI+信贷服务,实现全业务链条的数字化、智能化管理,对线上业务形成有效支撑。据悉,该行科技人员占比已超公司员工规模一半以上,这一比例远高于传统银行,推动各项关键技术核心指标不断增长,为下一步更好发展积蓄了动能。

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图:江西裕民银行数字科技应用展示

借力数字科技,江西裕民银行打造 “裕鉴”智能风控系统:涵盖线上授信审批、决策引擎、设备指纹、反欺诈系统、催收系统、字段管理平台、模型部署平台等多个重点核心模块。通过该平台,裕民银行平均每笔信贷审批时长缩短至秒级,最快300毫秒即可完成,单日批核贷款量超过8000笔,95%的信贷业务全流程实现机器审批,在全国银行同业具备领先水平。

凭借数字化核心系统支撑,江西裕民银行还自主开发上线了“全媒体客服中心”,开展智能服务、交易办理、线上获客、产品营销、专属顾问咨询服务。智能客服分担率达98.87%,回复准确率达97.36%,满意度超99.22%。

余红永表示,江西裕民银行在服务实体经济、民营经济等方面,才刚迈出一小步,未来将继续深化“数字+普惠”服务,把互联网的创新、协同、共享等理念植入银行管理经营环节;坚持开放创新,主动融入长三角、大湾区科技创新圈,持续开展大数据分析运营及智能风控平台建设,力争早日建成江西省内一流、具有全国影响力的数字普惠金融平台。

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