争当江西金融改革的生力军——写在江西银行香港成功上市一周年之际

来源:新华社客户端江西频道 发布: 2019-06-27 11:15
2018年,江西银行根据境内外法律法规及监管要求,及时修订了《公司章程》《江西银行股权管理办法》等制度,为公司治理的发展提供坚实的制度保障。

潮平两岸阔,风正一帆顺。2016年以来,在江西金融改革的大潮中,全省金融系统坚持服务实体“促发展”、深化改革“增活力”、化解风险“保稳定”,金融业改革发展亮点纷呈、浓墨重彩。截至2018年底,全省贷款余额突破3万亿元,企业直接融资预计超过3500亿元,全年绿色贷款余额2000亿元左右。企业上市“映山红行动”成效明显,新增6家上市公司,全省上市公司达66家。风险隐患化解积极稳妥,金融风险总体可控。

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而作为江西省首家省级法人银行,江西银行不忘初心,以“服务实体经济、助力地方发展”为己任,以一马当先,敢为天下先的勇气,时不我待的锐气奋勇改革创新,争当江西金融改革的生力军,取得一系列成果。2019年6月26日,是江西银行香港上市一周年的特殊日子。去年的今日,随着香港联合交易所一声锣响,江西银行启程资本市场征程,正式在港交所主板挂牌上市,股票代码为1916.HK,摘得“江西金融第一股”桂冠。

上市一年来,江西银行借助国际金融、资本市场的先进理念、优质资源和广阔平台,品牌效应进一步彰显,加大服务实体经济力度,完善公司治理,加强党的建设,成为江西金融改革的生力军,获得了来自社会各界的广泛认可。下一步,江西银行将立足江西,面向珠三角、长三角经济圈,力争成为一家协同高效、管理规范、特色鲜明、公众认可的全国一流的城市商业银行。

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创新科技赋能 构建掌上金融生态圈 为跨越发展插上翅膀

以客户为中心,江西银行构建了由“掌上银行”“掌上网点”和“掌上办公”组成的掌上生态圈,融入人工智能、大数据等先进技术,将产品和服务从实体柜台移动到手机、ipad等便携设备,利用即时通信在业务流程各环节将银行与客户紧密联系在一起,实现“社交+业务”互动体验,提供服务和需求的无缝对接。依托产业链核心企业,利用区块链技术,从医疗、教育、旅游等金融场景出发,推出了平台化金融服务以及“银医通”“智校通”“智慧旅游”等专属服务方案,将社会服务和金融服务相融合,实现普惠金融。

这是江西银行近年来加大科技赋能,助力跨越发展的一个缩影。

为适应当下发展新形势,该行还将“网点银行”打造为“数据银行”,不断提升大数据分析水平和服务能力,实现迅捷的风控评估和精准营销,提供综合性、批量式、个性化的多元化金融服务。同时,充分利用互联网金融的优势,创新服务方式,提高业务办理效率,简化民营企业的贷款流程,实现贷款线上化,提高企业融资效率。

近年来,该行积极学习业界成功经验,加大与国内金融科技公司和互联网企业的合作研究、助推该行发展机制和创新能力的不断提升。2018年4月,该行与腾讯在深圳腾讯总部签署了《金融科技全面合作协议》。以本次合作为起点,江西银行与腾讯建立联合数据实验室,深入开展大数据风控和精准营销等业务合作;推进区块链在供应链融资、ABS、语音识别、语义分析、情绪分析和知识图谱等智能客服的配套技术等场景的应用落地。通过技术引进和技术融合,江西银行客户风险评估、线上线下申请反欺诈、交易反欺诈、设备指纹识别、营销反薅羊毛、APP防护等防控金融风险的能力得到明显提升。此外,江西银行通过构建覆盖全集团的信息技术平台,完成“云计算”的技术的设置运用,设立并不断拓展数据库,以及定期更新大数据分析模型,有力地提高了各个业务条线的稳定、效率及安全。推出了包括“人脸识别”在内的生物特征识别技术,向客户提供更加方便和安全的存取款服务。

为有效缓解小微企业主贷款难、贷款贵的问题,江西银行陆续研发推出了“手机秒贷”“掌上微贷”“微企贷”等产品,只要符合要求,手机轻松一点,几百万资金几分钟就到指定账户,小微业主自主创业中的资金困难迎刃而解。“掌上微贷”“微企贷”产品自2019年4月底上线以来,支持小微客户达1591户,贷款余额8.43亿元。

践行绿色金融“点绿成金” 助力江西绿色崛起新篇

率先发起设立省内首家金融租赁公司——江西金融租赁公司;助力人才兴赣,在全国率先成立专业人才服务银行——“江西人才服务银行”,直接服务1300多名各类人才,投放超8亿元,为人才发展提供多元化、专业化、精准化金融服务;率先在省内推进无还本续贷业务,累计主动为企业办理续贷总金额784余亿元,有效降低了企业融资成本,为企业节省过桥成本16.47亿元。

近年来,大胆改革创新成为江西银行的一大亮点特色。创新是江西银行与生俱来的特质,回顾该行的发展史,正是一部改革史、创新史。

1998年,江西银行(原名南昌市商业银行)诞生于英雄城南昌,形式为股份制商业银行。2008年更名南昌银行。2015年12月,在吸收合并景德镇市商业银行的基础上,经原中国银监会批准,成为全国首批共27家获得信贷资产证券化业务开办资格的商业银行之一。从组建江西银行到成功在香港上市,在全国银行机构中成为上市用时最短、速度最快的银行。短短两年多时间,用大踏步的跨越式发展赢得先机、谋得主动。

为策应江西绿色崛起,作为江西省首家省级法人银行,早在2015年,江西银行组建之初主动提出做“绿色金融倡导者”,并把“全面推进绿色信贷,大力支持绿色、循环、低碳的经济发展”的绿色发展愿景写进了五年战略规划;同时,提出多项费用减免政策。

江西银行坚持在绿色金融的探索和实践中不断前行,在模式创新、机制创新和产品创新上不断着力,一方面树立起在绿色金融领域的品牌和服务特色,另一方面也为支持地方绿色发展提供了源源动力。

2016年,江西银行作为全国第四家,亦是首家非试点银行,成功发行了80亿元绿色金融债券,该行持续地增加对绿色信贷特别是中长期绿色信贷的有效供给,为江西绿色经济发展创新了融资渠道、丰富了金融供给,为支持绿色产业和生态文明建设开辟了新路径。

同时,为支持省内工业企业节能技术升级改造和促进绿色节能产业发展,江西银行积极创新担保方式,率先推出省内首个绿色金融产品——“绿色节能贷”。江西荣成机械制造有限公司在节能技改项目中,依靠江西银行节能贷款引进机器人设备,在减少了原材料消耗、减少废气排放的同时,产品质量和企业效益大为提高。

服务实体经济领跑“金融赣军” 助力小微企业发展

江西银行在香港上市,在2018年香港218家新上市公司中位列第五大IPO,也是最大的金融IPO项目,极大地提升了江西银行的市场影响力、综合竞争力和品牌价值。数据显示,在英国《银行家》杂志发布的“2018年全球银行1000强”榜单中,江西银行排第313位,较成立时上升140位;位居“2018年中国服务业企业500强”第356位;位居中国银行业协会“陀螺”体系100强榜单第50位,在资产规模2000亿元以上城商行排名中列第14位,并成功当选中国银行业协会第八届理事单位。

从2015年底成立以来,江西银行稳扎稳打,经营业绩保持稳健增长,已建成营业机构覆盖江西省11个设区市,形成了以南昌为轴心、以设区市和县区为辐射的营业体系。2016年组建之初,总资产2000亿元,3年实现翻倍,目前集团总资产超4000亿元。

江西银行在追求业绩稳健增长、积极回报股东的同时,始终没有忘记作为扎根于赣鄱大地的地方银行的初心:服务实体经济、助力地方发展。

一直以来,江西银行紧紧围绕省委、省政府工作部署,坚持服务地方经济、服务民营企业、服务城乡居民的市场定位,以服务地方实体经济为己任,积极响应国家“不抽贷、不压贷、不断贷”的政策方针,探索科学有效的服务模式,推动民营企业发展。以基础产业和特色优势产业发展为依托,对接区域经济多层次、多元化的金融需求,不断发挥城市商业银行灵活高效、可控性强及产品创新、服务领先的优势,积极探索新产品,努力开拓新领域,将银行的产品和服务转化为地方经济社会发展的驱动力,始终与江西经济同发展。2019年前5个月,江西银行累计投放1300亿元用于支持全省重大项目,累计支持新兴产业项目60余个。针对全省拟上市企业量身定制“映山红助力贷”,已为15家拟上市公司主动授信无抵押信用贷款。

为实现该行小微金融特色化差异化发展,2012年12月江西银行率先在省内成立了专门为小微企业提供信贷支持的专营机构——小企业信贷中心。一直以来,江西银行小企业信贷中心始终坚持服务定位,一心一意专注支持小微企业发展。截至2019年5月末,小贷中心微小贷款余额55亿元,累计发放微小贷款282亿元,累计支持小微客户7.9万户,平均单户金额35万元,有效解决了近8万户小微企业在创业发展过程中融资难题,同时带动了近40万人就业,支持了实体经济发展。在省内率先成立小微票据贴现中心,为支持小微民营企业,推出在线贴现产品“秒贴宝”。产品密切贴合了小微民营企业客户的融资需求特点,优化融资体验,使小微民营企业真正享受到了“足不出户,资金到账”的一站式金融服务。目前,该中心小微企业票据贴现余额已超过80亿元,惠及众多小微民营企业。

同时,该行积极践行金融精准扶贫,成立扶贫小分队29个,帮助扶贫村33个、贫困户352户,近三年累计投入帮扶资金707万元,已帮助309户贫困户脱贫。在省内23个贫困县贷款余额159.43亿元,较上年末增长118.94%。

完善公司治理 多维度强化风险防控 打好防范化解风险攻坚战

在当前整治金融市场乱象、防范金融风险的大环境下,中小上市商业银行公司治理备受关注。在完善公司治理方面,江西银行从优化公司治理架构及结构,制度建设、战略管理、股东服务、风险管控等5个维度着力全面提升本行公司治理水平。

——完善架构,巩固治理基础。江西银行将党的领导贯穿于公司治理中,形成了一套由“党委会+三会一层”构成,各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的公司治理组织架构体系。

——健全制度,加强人员建设。2018年,江西银行根据境内外法律法规及监管要求,及时修订了《公司章程》《江西银行股权管理办法》等制度,为公司治理的发展提供坚实的制度保障。同时,为满足上市要求,增选了两名金融专家学者为独立非执行董事,其中包含了一名香港籍独立非执行董事,进一步优化了董事会组成结构,成员更加多元化、国际化。董事会成员结合自身专业特长,献计献策,发挥决策参谋作用,体现广大股东的意志,认真履行各项职责,确保董事会决策的科学性和正确性。

——把控战略,定位发展方向。江西银行坚持战略为先,根据发展战略规划,督导经营层按照董事会授权有效履行职责。在董事会的带领下,该行自组建成立至今,成功实现了资产规模、存款规模、贷款规模和利税总额四个翻番。

——做好股东服务,提升品牌美誉度。2018年圆满完成在港上市,江西银行基本形成境内外各类社会资本合作共治的多元化股权结构,建立了持续稳定的资本补充机制,在创造利润回报股东的同时,增强了风险抵御能力。同时,该行按照上市规则要求在全年及时披露相关公告和信息,自觉接受股东和社会公众监督,有效促进了股东和社会公众更好地了解江西银行。

——加强风险控制,落实治理责任。2017年5月,江西银行推出纯线上的“手机秒贷”业务,在贷前准入阶段运用反欺诈、运营商、自然人识别、司法失信等外部数据,对客户的欺诈风险和信用风险进行识别、排查,并根据客户的代发工资、存款及理财日均等内部数据,有效了解客户的收入和资信水平,合理计量客户的授信额度。截至2019年5月末,共自动审批进件量84万人次,对其中70%以上的潜在风险客户进行了有效识别,在提高审批效率的同时,有效地把控风险。

这是江西银行不断推动内评风控模型的运用,完善数据基础和客户评分模型,提高对客户违约概率的计量水平,加强对潜在风险的预判和防控的一个切面。

打好三大攻坚战是当前一项重大战略任务,其中防范化解重大风险居于首位。尤其是防范化解金融风险,事关国家安全、发展全局、人民财产安全,是实现高质量发展必须跨越的重大关口。近年来,江西银行不断加强信贷风险监测,完善风险预警管理流程,拓宽风险预警信号维度,于2018年10月上线了“云镜”信贷风险监测系统,通过打通各系统的黑名单壁垒、构建客户全景视图,实现了动态化监控,分析工商、资金往来等行内外信息,自动输出信贷风险监测核查结果。截至2019年5月末,实现了对公、个人、小贷、信用卡等条线的全覆盖。完善集团并表风险管理,强化重大事项报告机制,加强内控合规和审计监督,定期开展对子公司全面审计和合规检查或抽查。

做实做优“党建+金融” 以党建为抓手凝聚高质量发展合力

2015年以来,江西银行以党建为抓手,积极主动对标新时代全面从严治党工作要求,着力增强防范化解金融风险能力,持续推动全行全面从严治党向纵深发展,实现全行党风行风持续向好。该行围绕“成为一家协同高效、管理规范、特色鲜明、有市场影响力、社会公众认可、全国一流的城商行集团”的战略目标,将简单清新、变革创新、责任担当、向上向善的特色企业文化与银行经营管理有机融合,为银行持续健康发展注入动力,有力推动党建工作水平和经营绩效双提升,实现经济效益和社会效益双丰收。

该行将党建工作纳入江西银行改革发展全局,把党建工作总体要求纳入公司章程,明确了党组织在公司法人治理结构中的法定地位,使党组织发挥领导核心和政治核心作用组织化、制度化、具体化,力求将政治优势转化为竞争发展优势。在日常党建工作中,坚持把学习作为一种责任,把政治建设摆在首位,完善党委中心组学习制度,定期开展领导班子集体学习,以上率下发挥领头雁效应。结合“三会一课”制度要求,采用“请进来”与“走出去”相结合,精心组织专题辅导,积极开展党建业务培训,深入开展系列主题活动,创新探索“互联网+党建”工作模式,广泛开展学习宣传教育;建立“网络学院”。充分利用银行网络学员平台,进一步提升党员政治素养,提升了全行理论水平,使全行党员坚定理想信念,筑牢思想防线。该行还经常有组织地开展党员活动。以“不忘初心、牢记使命”为主题,先后开展学习贯彻落实党的十九大精神“十个一”系列活动;以“品读红色经典,弘扬家国情怀”为主题的红色家书品读活动;学习郑德荣等7位同志、黄群等4位优秀共产党员的先进事迹的主题活动,极大地提高了党员的思想觉悟。

在打造党的队伍建设方面,江西银行始终坚持德才兼备、任人唯贤、公道正派的原则,坚持党管干部、党管人才的用人准则,切实发挥党组织的核心作用,保证党对干部人事工作的领导权和管理权。始终践行全面从严治党总体要求,不断加强队伍建设,以“牵住牛鼻子,种好责任田”的政治责任感,贯彻落实上级各项决策部署、高效履职尽责,为全行高质量跨越式发展打下坚实基础。

心在高处,梦在远方。站在香港上市一周年这个全新的起点上展望未来,江西银行党委书记、董事长陈晓明说:“江西银行全体干部职工,将深入学习贯彻习近平总书记视察江西重要讲话精神,努力争当江西金融改革的生力军,在金融助力江西绿色崛起、加快革命老区高质量发展、打赢‘三大攻坚战’上担当实干、砥砺前行,为奋力开启建设富裕美丽幸福现代化江西新征程、齐心协力描绘好新时代江西改革发展新画卷贡献新的更大的力量。”

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