不仅仅是快,建行“快贷”助力消费转型升级

来源:江西网络广播电视台 编辑:熊俪洁 发布: 2017-04-19 09:28
  据建行江西省分行有关负责人介绍,“快贷”目前已覆盖高资产净值客户、存量房贷客户、代发工资客户等多个客群的上亿级个人客户,还将...

临时差钱儿办事,突然急需钱用,向亲朋好友借又不好意思开口,遇见这种情况是最让人难受的。“现在个人申请中小额贷款难题很容易解决,只要使用建设银行‘快贷’,在家通过网络就可以申请贷款。”建行江西省分行有关负责人表示,更重要的是审批答复只需几分钟,根本不需要客户跑银行网点,手指一动就可以轻松搞定。

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据了解,国内金融系统首个全流程线上自助个人贷款产品——建行“快贷”自2014年推出以来,已得到了客户、市场和同业的一致认可。仅2017年春节除夕当天,建行“快贷”新增客户就超过20万户,有效满足了居民大众春节假期消费旺盛和短期资金使用量大的需求,为普惠金融发展插上腾飞翅膀。

变复杂为简单:省去传统贷款程序麻烦,给客户提供良好服务体验,让借钱还钱都不再难

“秒申、秒审、秒签”,南昌的张女士打开建行手机银行,仅仅用了几秒钟完成“快贷”申请,就得到了近6万元的资金,解决了买车位预算不够的燃眉之急。张女士难掩心中的惊喜:“不仅贷出来容易,还款也很方便,不用跑银行直接绑定借记卡在网上转账轻松完成!以前购买理财、国债等产品不能提前赎回,急用钱又不敢放手理财,现在通过快贷,即便着急用钱也不用担心了。”

谈起“快贷”,张女士竖起拇指点zan。这样的小故事还有很多,在生活节奏加快,消费观念不断更新的今天,相信很多人都有需要提前用钱的时候。作为“秒贷”的个人消费类信贷产品,建行“快贷”很好地解决了这些问题,并且申请方便,通过手机银行就可以立即申请到贷款并提现,贷款额度最高可达30万元

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建行“快贷”基于互联网技术创新,足不出户,可在建行手机银行、网上银行、智慧柜员机自助办理,“秒申、秒审、秒签”3步即完成所有流程,实现了“贷款闪电搞定”,又基于大数据信息模型的科学化筛选,解决了客户评价难的问题。建行以优惠的利率满足低至千元的贷款需求,实实在在帮助更多客户满足消费需求、提升生活质量。

据了解,“快贷”推出2年多来,不断拓展电子渠道部署、扩充客户覆盖面、迭代开发优化功能、提升客户流程操作体验、丰富消费场景。现在,“快贷”已成为深受百姓喜爱的“明星产品”。

变单一为多样:贷款形式从传统的一次性借本还息到做好额度管理,实行循环授信。贷款用途从居民各类消费用途扩大为小微企业主经营资金周转等领域

 

以往,到银行去贷款,需要有抵押,准备各种材料,长时间等着放款。对于一些急用钱的小微企业经营者来说,贷款不好申请,资金审批程序较长,真可谓“一分钱难倒英雄汉”。

现在,通过建行“快贷”,许多中小企业主想筹钱办货,或者小额资金周转可以通过“快贷”在建行办理贷款。建行江西分行理财经理介绍,“快贷”是指针对建行的住房贷款客户、金融资产客户以及私人银行客户,通过网上快速申请、审批并授予一定的贷款额度,可多种方式进行签约、支用的个人贷款产品。

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“快贷”包括“快e贷”“优e贷”“质押贷”3种产品,客户可以登录个人网银,通过“个人贷款—我要贷款—快速贷款—我要快贷—进行申请”流程提出申请。几分钟后,系统将根据客户的存量房贷及金融资产情况进行综合评估,通过评估后马上资金到位,立即可以提取。

“那到时候我应该怎样还贷,利率是怎么计算的?”面对部分客户的疑问。建行理财经理解释说,贷出来的钱在贷款金额与期限内可随时支用贷款,额度中已偿还的部分可循环使用。贷款可随时归还,按实际使用金额及天数计息,可以通过个人网银和ATM自动还款,也可到贷款的网点进行还款。许多中小企业经营者在用过快贷之后纷纷表示:“这种银行贷款方式灵活简便,利息比民间借贷低很多,还款还方便,非常实惠。”

“快贷”目前已成为传统银行业应对跨界冲击、加快转型发展的一次重要探索。其在产品设计上充分利用“互联网+”的优势和特点,打破传统一次性借本还息的贷款模式,做好额度管理,实行循环授信。并将贷款用途从居民各类消费用途扩大为小微企业主经营资金周转等领域,很大程度上缓解了当前小微企业“融资难、融资贵”的困境,为社会经济发展注入动力。

变“人控”为“机控”:解决了传统消费贷款服务人工操作风险和人工审批判断主观随意性大的问题,在坚持风险把控的基础上有效降低人工成本

据建行江西省分行有关负责人介绍,“快贷”目前已覆盖高资产净值客户、存量房贷客户、代发工资客户等多个客群的上亿级个人客户,还将进一步整合公积金缴存、结算通卡等优质客户群体,积极拓展外部合作客户资源,扩大覆盖度,惠及客户。

在风控方面,建行利用大数据和技术双手段规避风险。该行运用大数据手段进行客户准入及评价,基于银行海量客户数据,通过建立客户评价筛选模型,确保了客户准入及评价规则的科学性。同时,利用技术手段,将信贷风险把控的基本原则落实在产品功能设计中,通过监测预警模型动态提示疑点提高贷后管理的及时性、有效性,由“人控”变“机控”,风险更可控。

“快贷”产品自推广以来,不断收集客户体验、市场需求和各方意见,先后多次对产品和系统进行大规模优化和完善。在体验不断升级、功能持续强大的同时,“快贷”已发展为一个开放的平台,通过支付功能的完善,与消费场景无缝衔接,提升场景获客能力,满足更多客户的日常消费、生产经营等多种融资需求。

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“快贷”目前已与福特汽车、东风标致汽车、一猫汽车网、“抢工长”装修平台等多个外部合作方对接,在共享客户资源、构建消费场景方面开辟了更加广阔的空间,为客户提供全方位、个性化服务,促进金融生态建设。

“快贷”作为一个开放的技术平台,在拓展供应链融资方面有其独特的优势。与中国联通“沃易购”平台合作的“沃e贷”产品即是“快贷”供应链融资模式的首个典型案例。

“‘快贷’是建行转型发展战略中的一项重大创新。这一产品为提升业务竞争力、加快消费信贷转型发展找到了方向。”建行江西省分行有关负责人表示,随着此项业务的迅速发展、功能进一步完善,江西省分行将继续致力于为客户提供更加方便、快捷的金融服务,为江西发展升级贡献自己的力量。

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